은퇴 설계

라이프맵을 통한 기다려지는 은퇴자금 설계(즐기는 은퇴)

가족형성기

재산형성기(20대) ㅡ 졸업,취직,결혼 재산증식기(30대) ㅡ 결혼생활,자녀출산,육아,교육

결혼자금,전세자금,취업 후 홀로서기 새자동차구입,육아비용,비상예비자금,주택구입자금/자녀교육비마련,신용카드부채상환

자녀성장기

재산증식기,안정적투자(40대) ㅡ 자녀교육

자녀 교육자금,주택규모넗히기,자녀결혼자금마련,은퇴자금마련

가족성숙기

재산증식기,재산지키고 관리하기(50대) ㅡ 자녀결혼,은퇴/노후생활준비

자녀결혼자금,자녀대학교육비,은퇴후재무적독립,노후생활준비,상속.증여준비

노후생활기

재산배분 또는 기부(60대) ㅡ 제2의 인생, 노후생활 안정

은퇴및노후생활, 사회봉사, 노후생활즐기기 ㅡ 활동기, 성장기, 간호기

인생은 흰 종이에 그려나가는 3막 3장의 수채화이다(삼중생각^^)

라이프 싸이클을 통한 고객의 재무설계에서

은퇴설계를 접근 해 보고자 합니다.

행복한 노후를 위해서는 노후에 대한 꿈을 그리고 키우며

다른 재무적 자금의 준비와 함께 지금부터 꾸준히 준비하여야

합니다.

1. 노후의 기본적인 생활비를 준비하는 플랜부터 접근합니다.

2. 물가상승율을 반영하여야 하고 적정한 투자수익율(은퇴후)을 합의

지금가치(생활비 ; 연간)를 은퇴시점의 가치로 환산(물가)하여

은퇴시점부터 예상수명까지의 자금이 은퇴시점에 준비되어야

하므로 물가상승율 및 은퇴 후 투자수익율 만큼으로 (k율)

계산하면 은퇴시점의 필요자금이 계산됩니다.

은퇴시점 준비해야될 필요자금에서 은퇴시점 준비될 수 있는

자금(퇴직금,연금 등)을 차감하면 지금부터 준비해야 될

필요자금이 됩니다.

저축가능기간 전부를 저축에 투자하는 플랜과

납입 기간별로 조정하여 접근하는 플랜으로 접근이 가능합니다

충분한 설명이 이루어 졌다면 신뢰 가능한 투자기관을 통한

투자수익율을 수정하여 고객의 Needs를 끌어들입니다

너무 높은 수익율을 제시하지않는것이 Point입니다.

즐기는 은퇴를 만들어주는 책임은 FC입니다

고객과의 면담에는 꼭 글을 써가면서 하는 방법이 효율적이라고 봅니다

우리는 고객의 많은 것을 알고 있습니다.

고객과의 면담 전에 알고 있는 사항만으로 셈플을 도출

그려가면서 면담 하신다면 영업에 조금이나마 도움이 되지 않을까요^^

셈플로 활용해 보시면 어떨까요???

필수조건 : 연령, 월생활비(노후), 고객합의를 통한 물가상승율,투자수익율

35세가장 3세 자녀 월생활비 200만원 은퇴시점 준비될금액 1억 의 플랜 (물가상승율 3%, 투자수익율 6% (은퇴후4% 합의)

다음 시리즈는 목적자금(교육,결혼,주택,여행 등)설계 입니다^^